Riesgos empresariales
Programas de seguros alineados con tu operación.
Diseñamos la protección a partir de lo que tu empresa realmente hace: los activos que emplea, la mercadería que mueve, las personas que emplea y las obligaciones frente a las que responde.
Áreas de trabajo
Qué riesgos ayudamos a gestionar.
- Personas y beneficios
- Asistencia médica para colaboradores y sus familias, Vida Ley y vida colectivo. Modalidades de personas y beneficios
- Patrimonio y activos
- Local, maquinaria, equipos y existencias frente a incendio, sismo y robo, más el lucro cesante mientras la operación está detenida. Modalidades de patrimonio
- Responsabilidad civil
- Daños que la operación, los productos o el personal puedan causar a terceros. No depende del valor de tus activos, sino del daño que puedas provocar. Cómo se estructura dentro del programa
- Transporte de mercancías
- Carga en tránsito nacional, importación y exportación, por embarque o flotante anual. Modalidades de transporte
- Flotas y vehicular
- Póliza única con altas y bajas durante la vigencia, talleres negociados y reportes de siniestralidad. Modalidades de flotas y vehicular
El planteamiento
Un programa no es una suma de pólizas contratadas en momentos distintos.
La póliza de incendio se contrató al comprar el local; la de vehículos, cuando llegó la primera camioneta; la de vida, cuando lo exigió una fiscalización. Nada de eso se manifiesta hasta que ocurre un siniestro.
| Aspecto | Pólizas contratadas por separado | Un programa construido sobre la operación |
|---|---|---|
| Punto de partida | Cada póliza se contrata cuando aparece la necesidad o la exige un tercero. | La operación completa y aquello que puede detenerla. |
| Vigencias | Fechas distintas, cada renovación negociada por separado. | Vigencias alineadas y una sola negociación anual con el mercado. |
| Cobertura | Superposiciones en unos riesgos y vacíos en otros, sin que se note. | Cada exposición asignada a una póliza, o descartada a conciencia. |
| Sumas aseguradas | Declaradas al contratar y rara vez actualizadas después. | Revisadas contra los activos y la planilla del período. |
| Ante un siniestro | Se averigua entonces qué cubría cada póliza y qué quedaba fuera. | Se sabe de antemano qué responde, hasta qué suma y con qué deducible. |
Sectores
El riesgo no se concentra en el mismo sitio en todas las operaciones.
Lo que distingue a dos empresas del mismo tamaño no es la facturación, sino dónde está concentrada la exposición.
Comercio y distribución
Existencias en almacén y en tránsito, responsabilidad civil por producto y continuidad del abastecimiento.
Manufactura
Maquinaria, rotura de equipos y lucro cesante: la utilidad que se deja de generar mientras la planta está detenida.
Construcción e inmobiliaria
Todo riesgo de obra, responsabilidad frente a terceros y accidentes del personal durante la ejecución.
Transporte y logística
Flota, carga en tránsito y responsabilidad del transportista frente al dueño de la mercancía.
Servicios profesionales
Responsabilidad civil profesional, responsabilidad de directores y gerentes, y exposición a incidentes informáticos.
Proveedores de minería y energía
Coberturas y límites exigidos por contrato, que suelen decidirse antes de la adjudicación y no después.
Describe dónde suele concentrarse el riesgo en cada tipo de operación. No es una lista de clientes ni sustituye al análisis de un caso concreto.
Capacidad
Riesgos especializados
No toda exposición encaja en una solución estándar. Cuando el riesgo depende de un proceso concreto o de una responsabilidad contractual particular, el trabajo consiste en entenderlo en detalle, traducirlo a términos asegurables y buscar una colocación específica.
El encargo completo
Antes de emitir, y durante toda la vigencia.
Para salir al mercado
Con esta información las propuestas resultan comparables. Sin ella son cifras sueltas calculadas sobre supuestos distintos.
- Pólizas vigentes
- Activos y valores
- Planilla
- Operación
- Siniestralidad
Durante la vigencia
Una empresa cambia durante el año: compra equipos, contrata personal, incorpora unidades. Gestionamos endosos, inclusiones y actualización de sumas, y llegamos a la renovación con el período analizado antes de discutir la prima.
Segunda opinión
Revisión del programa vigente.
Revisamos lo que tienes y te entregamos una lectura técnica. No implica cambiar de corredor.
- Cobertura frente al estándar
- Qué incluye tu programa comparado con lo que el mercado ofrece hoy para una operación como la tuya.
- Sumas y deducibles
- Si los valores declarados corresponden a tus activos actuales y qué parte del riesgo permanece a tu cargo.
- Brechas
- Exposiciones relevantes que hoy no están asignadas a ninguna póliza.
- Prioridades
- Qué conviene corregir primero, ordenado por impacto sobre la operación.